主题：普及知识贴，惠州住房公积金贷款额度，将与缴存年限挂钩
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发表于2016-05-29
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发表于2016-05-29
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发表于2016-05-29
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如何办理公积金贷款？
1.申请人到受委托银行提出申请——2.受委托银行进行贷款前调查——3.公积金中心审批审核——4.申请人到受委托银行/律师事务所所送有关资料到房管部门办理抵押登记——5.受委托银行办理登记——6.公积金中心放款
那肯定有人会问，谁可以贷呢？——连续缴存公积金满6个月的员工。
近两年来，商转公贷款、异地贷放开等业务不断开展，既有的符合申请惠州公积金贷款的群体也得到了有效放宽。新修订的规范为了明确这一问题，在基础上，从职工缴存公积金状况、个人信用，以及配置的住房属性等面予以确定。
根据住房公积金中心负责人介绍，6个月缴存期限不单是惠州缴存公积金职工，对于申请异地贷款的惠州户籍的外地务工职工，该条款同样适用。另外，异地贷款申请在办理时将会从严，除了要求职工缴存所在地公积金中心出具的《职工住房公积金缴存及贷款情况证明》，还需要近12个月的缴存明细（缴存未满12个月的按实际缴存月数提供。）
不同于办理商业贷款的银行是经营企业，公积金贷款作为职工住房保障的重要环节对于资金风险防控显得尤为严格。“并非缴存了公积金就都可以贷”，住房公积金中心在考核贷款职工条件时，对于有还贷逾期等信用污点的情况将从严审核，申请人的家庭收入将同步考虑。
规范要求申请人家庭所有负债每月还款金额扣除申请人及配偶住房公积金月缴存额后，不超过申请人家庭月收入的50%，或者每月还款金额扣除申请人及配偶住房公积金月缴存后，不超过申请人家庭月收入扣除家庭基本生活费5000元后的余额。
另外，规范对于申请贷款的住房用途给予明确。购房职工必须是购买房屋用来居住，若职工必须是购买房屋用来居住，若职工贷款用于自建房屋，房屋建筑面积则不能超过144平方米。在贷款年限上，不同于商贷较强的自主性，公积金贷款年限不得超过申请人法定退休年龄后5年。贷款最长年限为30年且贷款年限加上房龄不超过30年。
那么能贷款多少？——缴存时间越长，可贷款金额越高
依据既有的公积金贷款政策，当前惠州公积金贷款额度以家庭为单位，首套房公积金贷款个人最高限额为30万元，夫妻共同申请最高限额为50万元；二套房个人最高限额为20万元，夫妻共同申请最高限额为40万元。
根据贷款缴存期限不同，具体的计算公式为：连续按月缴存满6个月：贷款额度=个人住房公积金余额*8；缴存满12个月：贷款额度=账户余额*20，这也意味着缴存时间越久，购房时可贷款额度也将越高。对于夫妻双方共同贷款的情况，规范在计算贷款额度时予以分开，再将两者加起来。
根据计算公式，可以发现缴存周期较长的职工很可能将超过限额，以月缴存公积金2000元为例（个人和公司各1000元/月），连续缴存36个月就将使得账户余额达到7.2万元，按照公式该职工申请贷款额度将达到7.2万元*20=144万元，远超个人贷款30万元的最高限额。而面对这一情况，公积金中心负责人员直言，都将依据限额执行。
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